可定制贷款 重庆首家消费金融公司将开业
在消费金融公司试点扩至全国之际，重庆首家消费金融公司——马上消费金融股份有限公司正式掀开面纱。昨日，商报记者了解到，该公司预计将于6月18日开业。其首个小额现金贷款产品"马上贷"也将面世。届时，市民只需下载"马上贷"APP或者在其官网注册，即可申请贷款。单笔最高可贷20万元，最快3分钟就可完成审批放款。
最快本月中旬开业
购买家用电器、家具，搞装修、出门旅游差资金怎么办？本月中旬起，市民除了找银行和小贷公司申贷外，还可到消费金融公司申请消费贷款。
昨日，商报记者从马上消费金融公司筹备处了解到，该公司预计6月18日开业，首推产品"马上贷"。这是一款针对低收入草根群体的信用贷款产品，申贷人无需担保、抵押，最高贷款额度20万元。其发放贷款面向的人群主要聚焦在20~28岁的年轻白领。与信用卡相比，马上消费聚焦中低端收入客户，而且这款产品贷款周期长，申请简单，还款灵活，可以和任意消费场景结合。
由于马上消费金融股份有限公司注册地在重庆，将成为重庆市首家消费金融公司，也将成为全国第一家线上线下结合的消费金融公司。受此利好消息影响，马上消费金融公司股东方重庆百货和小商品城股价大涨。作为马上消费金融股份有限公司第一大股东的重庆百货昨日出现涨停，收盘价47.62元。
赵国庆是操盘手
令人注意的是，马上消费金融公司的"操盘手"是根植于互联网企业的赵国庆。商报记者了解到，赵国庆曾是京东集团副董事长，作为马上金融筹备组组长，离职京东后带领团队为这个创业项目已封闭"酝酿"了半年。昨日，马上消费金融公司CEO赵国庆首次向记者揭秘了风控技术和产品布局战略。
"我对零售行业非常熟悉，对于成本控制、效率提高、用户体验等业务精通，再加上马上消费金融公司还拥有银监会发放的牌照，所以我们非常有优势。"赵国庆认为，消费金融是个B2C的生意，落实到具体的产品上，赵国庆透露，公司将上线一个名为"马上贷"的线上交易APP平台，马上消费金融所有产品将通过此平台交易。平台上包含三类产品:一是长期虚拟信用卡；二是短期现金贷，还有就是自建基于场景的移动互联网产品。未来，马上消费金融将与旅游、租房等电商平台开展合作，拓展更多消费场景。
信用系统"定制"贷款
赵国庆坦言，在风控方面，马上消费采用的是"中西医"结合的模式，第一轮是基于FICO系统的评分模式，根据经验做判断。这套模型在反欺诈和套现上能起重要作用。同时，自主研发针对消费贷款的信用评分系统，科学评定客户信用等级、授信额度和利率标准。
"西医模式"则是从国外引进的数据模型，信用风险控制，是"机器决策"，提高了决策的效率、降低了成本。
在获客渠道上，马上消费的股东将为其提供很大的支持。赵国庆透露，马上消费可以通过绑定物美、重庆百货的会员卡体系获取用户数据，并通过优惠政策等促进他们完成转化，培养起信用消费和贷款的习惯。而浙江小商品城则能帮他们带来小商户资源。同时，通过重庆银行和阳光保险发挥金融业务的协同效应、进行交叉营销，也是马上消费重要的获客渠道。
便民打探
贷款有何条件？年龄在18~65周岁；具有稳定的职业或收入；具备良好的信用记录；具备还款意愿的市民。
能贷多少？主要提供1000~10000元的借款额度，最高贷款额度20万元。在借款周期上，提供6、9、12、15、18期的多阶段借款周期，贷款周期最长可以长达24期。而且可以通过信用累积循环使用贷款额度。
怎样申贷？客户只需动动手，上上官网或者下下手机APP，足不出户不用抵押，不用担保，随时随地申请贷款，最快3分钟可完成闪电审批和放款。
申贷手续？不需要现场排队面签，只要能提供有效的收入证明和信用状况的佐证即可。这也是马上消费金融公司依托互联网属性，对消费金融产品创新的一大举措，有利于满足消费者个性化、差异化的消费金融服务需求。
贷款利率？在贷款利率方面比较灵活，在基准利率4倍范围以内，可以根据用户的信用水平进行自由浮动。
纵深
消费金融"开闸" 市民消费贷款选择更多
随着阿里、京东、百度、苏宁等互联网巨头的进入，消费金融成为整个金融圈的发力点。6月10日，国务院总理李克强主持召开国务院常务会议，决定将消费金融公司试点扩至全国，增强消费对经济的拉动力。
那么，一大波消费金融公司来袭，将带来什么样的变化呢？赵国庆认为，我国的消费金融仍处于起步阶段，机构预计消费信贷规模将在4年内翻倍，央行数据显示，我国消费贷款近几年保持每年20%以上的增速。据波士顿咨询公司研究，2014年我国个人消费贷款余额约为7.7万亿元，而且正以每年20%以上的速度递增，2018年将达17.5万亿元。"与银行相比，消费金融的覆盖群体更加广泛。"赵国庆说，消费金融领域针对的人群主要是中低端收入群体，与传统银行以及金融机构是互补关系，业务主要集中在传统机构未覆盖或者服务不完善的领域，从而形成多元化的生态圈。
相较于传统金融机构及银行，马上消费金融股份有限公司股东涵盖银行、保险和批发零售业并有四家上市公司，为公司提供了资金、用户、数据和品牌的保障。而以北京秭润为代表的互联网公司和传统行业的股东结合形成了线上和线下的完美模式，因此，马上消费金融股份有限公司将会在此次"开闸"中受益。
中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼则认为，从宏观层面看，消费金融公司将成为国内经济增长的推动力量。近年来，消费成中国经济增长的主动力，去年消费对GDP的贡献率已达到51.2%。从金融角度看，消费金融公司的出现，是对我国金融体系的一种完善，其产品和服务与商业银行形成互补。而且，允许民间资本进入消费金融公司，也是混合所有制改革的一种尝试。
目前，大多数银行主要做金额较高的消费贷款，如房贷、车贷等。而消费金融公司则专注于20万元以下的小额消费贷款，主要面向广大普通民众提供金融服务。而且，消费金融公司不但在客户选择上更加宽松，还专注地围绕消费者的需要定制业务流程，在业务申请、贷款发放等体验上更强调速度快、申请方便，在服务效率和便利性方面具有比较优势。
商机
旅游和教育等领域创客有机会
先期创业的赵国庆分析，消费金融公司在全国范围的推开能够对消费升级起到支撑作用，这也就意味着会给消费行业带来更多的创业机会。比如，深扎在类似旅游、教育、3C等某一个垂直领域，有用户的平台会有更多的机会，而消费信贷这样的产品很大程度上会给这些平台带来很好的用户体验、提升用户黏性。但消费金融是一个很专业的领域，虽然说开闸，但是实际上，门槛还是非常高的。"我们经过了银监会的批准、审核、验收、高管考试，人民银行的验收等一系列严格的考核。"赵国庆提醒创业者们谨慎决策，不要盲目跨界。